大公司保险怎么选？精算师为你揭秘，事关就业前景的产品硬实力

有不少人在购买保险时，都存在着一种“大公司情结”，毕竟一旦购买，这很可能是与未来几十年相关的事情，对于那些自己没有听闻过的公司，心里总归会涌现出一些不放心的感觉。

只是在国内，拥有不少规模较大的公司，比如说平安，还有人保，太平详，友邦，国寿，泰康等等。究竟是哪一家公司所推出的产品质量更为优良呢？哪一款由大公司推出的保险产品具备被购买的价值呢？

这次，我，与我的团队呀，为了避免大家踏入那些容易出错和遭受损失的情况，花费了一个月的时长呢，对数量多达上百款的、来自大型保险公司的热门产品，进行了测评，还进行了对比测评，仔细研究它们的条款，认真对比其中的各项细节 。

此刻，我们会将测评得出的结果，毫无保留地统统分享于诸位，对于那些对大公司所产出的产品怀有兴趣的友人，绝对不要错失掉这个机会！

一、保险公司实力强不强，看哪些指标？

这几年以来，众人对于 “保险公司实力” 愈发予以关注，那么到底怎样去确认保险公司的实力哪一家会更为强大呢？

主要看3个指标：

①风险评级（抗风险能力）

②投资收益率（搞钱实力）

③世界500强榜单（影响力）

以上述三个指标为依据，按照金监局、保险公司官网所公布的最新数据，咱们一同来瞧瞧各家保司的表现究竟怎样吧~。

针对链接当中名为https://xg.zhihu.com/plugin/c2f5b6c60db79cd4313091f82563ef7d?BIZ=ECOMMERCE的内容，其中涉及1）风险评级。

它是保险公司抗风险能力的阶段性成绩，由金监局亲自“监考”。

给保险公司进行穿透式测试，每一个季度都要考核一回，主要是查看在碰到极端状况时，保险公司能不能承受住，有没有能力去赔钱 。

91家保司的数据被我们收集起来了，只是然而因篇幅存在限制，这里仅仅只展示前35名：

2）投资收益率

我们交给保险公司的那些保费，除去用于给付保险金之外，保险公司还会把它拿去进行投资来赚取利润 。

那要是想搞清楚哪一家的赚钱能力具备更强的实力，投资水准呈现的状况又是如何，那就能够去查看各个大型保司所展现出来的投资收益率情况。

特别是购买了那种有着“保底加上浮动”收益形式的分红险，就能够多多去关注这一要点，毕竟要是期望浮动收益能够给得比较高，那么保险公司所具备的投资能力，那可是极其重要的。

同样地，鉴于篇幅具备限定性，在此仅仅截取了已公告的70家公司里头，综合投资收益率处于3.5%之上的部分：

3）世界500强榜单

《财富》杂志所发布的那个榜单是一直以来最为著名的用于衡量全球大型公司的榜单，它就是全球最大五百家公司排行榜，每年发布一回 。

会被列入榜单的公司，其具备的实力以及拥有的影响力必定是极为出色的。在2023年这个年份，于国内存在7家保险公司成功登上了榜单，它们分别是：

在看过三个指标的排名之后，咱们能够发觉，存在着许多公司，或许很多人都没有听闻过它们，然而其表现却处在名列前茅的位置。 ，。

有的朋友有着一种很是粗暴的认知理念，他们觉得，那些自己听闻过的公司便属于大公司范畴，而那些自己未曾听闻过的公司就是小公司 。

但实际上，保险公司所呈现出的规模大小，更多源于“成立门槛以及股东背景”，保险公司的成立门槛极其严格，仅仅注册资本这一项，就要求2亿且必须实缴！只要能够完成成立，便已然冲破了“小”的束缚；并且股东背景也能够凭借间接的方式展现出公司的实力。

总的而言，咱们购买保险，真正需要去看的其实是保险产品自身是否优秀如果仍有想要大公司产品的朋友，我也特地搜集了市面上百款大公司产品，最终挑选出了一份「大公司保险的推荐榜单」，下面就一起来看下。

二、大公司重疾险，哪些性价比产品值得选？

测评了那么多大公司的重疾险，总结下来只有一个字——“贵”！

我进行了地毯式搜索，在一堆价格动辄上万的产品里十分艰难地搜寻着，从中找到了2款产品，这两款产品保障方面很优秀，价格也合乎情理，并且这两款均是人保旗下子公司所生产的。

中国人保，那可是世界五百强，这就不用再多说什么了，其背后的大股东乃是中国财政部，绝对是实实在在的大公司！

人保健康——玺悦一生2023（健康福·终身重疾险）

在追求高性价比的情况下，玺悦一生2023（健康福·终身重疾险）展现出极为出色的表现，不管是保障定期的情形，还是保障终身的状况，其费率均呈现出显著的优势。

比如说，在三十岁这个年纪去购买五十万保额的保险，并且将保障期限设定为直至七十岁，这么一来，每年仅仅需要花费三千多元便能够买到，其性价比简直达到了极致的程度。

另外，它能够额外增添心脑血管疾病无上限赔付，以及癌症（恶性肿瘤 - 重度）无上限赔付，这种情况突破了赔付次数的限定，要是对这两方面保障较为重视的话，能够依据预算来思索是否要进行附加。

人保寿险——i 无忧 2.0（A 款）

i无忧2.0（A款）的核保要求，极为宽松，对于乳腺结节，对于甲状腺结节，对于胃或肠道息肉，对于乙肝等，均存在有机会投保的情况。

它对于就医行为具备一定程度的宽容度，并非会严格去追溯两年之内医学检查中出现的异常情况。换而言之，i无忧2.0的健康告知会相对更为宽松一些。

此外， i 无忧 2.0 ，也就是 A 款，在关于疾病的额外赔付方面具备更为突出的优势，在附加了 60 岁前额外赔这一条件之后呀，要是首次被诊断出患有重疾、中症以及轻症的话呢，都会有额外的赔付情况出现哦，其中重疾赔付比例是 80% 呐，中症赔付比例为 30% 哟，轻症赔付比例是 10% 呢，它比健康福·终身重疾险多出来了轻症额外赔这一项呢。

同方全球——臻爱 2023

荷兰全球人寿保险集团以及同方股份有限公司，乃是同方全球的出资方，二者分别出资百分之五十，注册资金达二十六点三亿，资产规模超过二百六十七亿，并且，还于全国各地设立了五十多家线下分支机构 。

将其出品的臻爱 2023 拿出来比较，在同等条件这个范畴内，它的性价比呈现出相当高的态势，相较于其他同款而言，是更为便宜的存在。

以 30 岁的女性作为例子来看，其去够买 100 万保额的保险项目，保险保障的期限是直至 60 岁，按照有 30 年的缴费方式来进行缴纳，每年所需要缴纳的保费仅仅只有 596 元。

此外，除却基础保障周全，这款产品能够选猝死额外赔付，能够选癌症身故额外赔付，能够选手陆空公共交通意外额外赔付，大家依据自身需求去选择便可以了。

只是这一款产品没办法直接去指定受益人，要在参保之后拨打客服那个电话才能够完成变更，而且健康告知相对是比较严格的，要是买不成的状况之下，你还能够去考虑下面的这一款 。

华贵人寿旗下产品，名为大麦旗舰版A款的链接是https://xg.zhihu.com/plugin/5203515d367a5a2a63056c0370335ad1?BIZ=ECOMMERCE 。

这款产品是由华贵人寿来承保的，有一些人觉得华贵人寿是小公司，然而好多人并不清楚，其背后的大股东实际上是茅台集团，靠着大树能更好乘凉，华贵人寿也算得上是实实在在的大公司了 。

它具备较高性价比，依据表格里的交费方式，它仅比先前两款贵了十几块钱，在投保之际能够直接指定受益人，显得更为便利。

从整体上去进行观察，其投保设立的门槛极为宽松，并未询问到诸如肺结节这般的小病症，尽管相比较于处于上方位置上的臻爱2023它要贵出几十块钱，然而好在其对于健康状况开展告知之时比较放松，而且免责的相关条款也是十分友好的。

要是存在高血压这种状况，或者有糖尿病这一情形，又或者出现甲状腺癌之类的异常情况，那么华贵人寿的大麦旗舰版A款会是个挺好的选择。

https://xg.zhihu.com/plugin/27a7965e74084a2aee41d342f2edbf25?BIZ=ECOMMERCE 这是一个链接，它指向一个插件，该插件具有特定的编号，编号为27a7965。

要是夫妻进行投保，那么也能够去选择同一家公司的大麦甜蜜家2023，其所需要的保费之间的差距并不是很大，不过却多出来了同一意外身故或者全残双倍赔付的情况，并且还存在保费豁免功能。

四、大公司百万医疗险，哪些性价比产品值得买？

平安健康——长相安

长相安这款由平安推出的保险产品，在其上市之后，便化成了今年百万医疗险领域里极为重磅的大爆款 。

家喻户晓提及的乃是公司品牌这般存在，平安保险集团的总资产已然超越了十万亿之巨，早在二零一三年之际便已入选了全球“大而不能倒”保险公司的那份名单，其实力呈现出极为强大的态势 。

该产品自身展现出的情况是颇为出色的，其最为关键的优势在于，能够确保持续续保长达20年，而这个年限乃是当下市场上保证续保的最长时间跨度，可达成此项的产品数量极为稀少，少到伸出手指头都能数得过来 。

对于这款产品而言，其保障方面开展得极为扎实，百万医疗险所涵盖的四项基础保障责任，分别是住院医疗，特殊门诊，门诊手术，住院前后门急诊，一项都没有遗漏！而且外购药同样是按照100%予以报销的情况，清清楚楚明明白白写在合同当中。

不仅是这样，长相安这款产品的价格相当亲民，去购买人群达到30岁的情形下，价格只需一年两百多，其性价比是极为高的！

若是不存在理赔情况，其免赔额能够每年递减一千，递减上限为五千的额度，极大程度地降低了我们的报销门槛，着实十分友好。

太平洋健康——蓝医保

太平洋，是众人所熟知的“老七家”其中之一，身为传统的大型保险公司，其具备的实力是没有任何疑问的，是不容置疑的 。

太平洋健康所推出的王牌产品蓝医保，乃是非常畅销的百万医疗险里相当出众的存在，的确是佼佼者 。

有着同样保证续保20年的情况，有着外购药100%报销被写进合同的情形，蓝医保的保障，和上面所提到的长相安相比较而言，二者存在着差不多的状况，都呈现出非常优秀的态势，然而于健康告知方面存在着些许的差异：

譬如长相安有向投保人询问当下或者过去有没有支气管扩张这样的状况，然而蓝医保长期医疗险却没有进行问询 。

蓝医保提出过这样的询问，即过去 2 年内有没有按照医生的嘱咐连续进行药物治疗超过 30 天，长相安却没有进行这样的询问。

众人能够依据自身所喜好的方面，还有身体的具体状况，以及产品给出的健康告知情况，进行选择就可以了，就能恰当的。

五、大公司意外险，哪些性价比产品值得选？

太平洋财险——小蜜蜂5号

这款产品，其基础保障涵盖范围广泛，极为全面，意外医疗方面，对于社保范围并无限制，最高能够按照百分之百的比例予以报销。另外，它还具备诸多特色保障，像是救护车费用、骨折保险金等，实用价值极高。

需留意的是，这款产品不予赔付的医院数目相对较多，大家在购买之前务必要仔细看清投保须知，要保证常住地的医院能够予以报销。

人保财险——大护甲6号

此款产品的就医范围涵盖二级以及更高级别的医院普通部，这意味着私立医院的普通部同样是可以报销的。

此外，保额为 100 万的意外险基本上都存在投保地区方面的限制，而这一款在可投保的地区数量上相对较多，要是无法购买其他意外险产品的话，那么可以尝试选购这一款 。

六、大公司增额寿，哪款值得买？

复星保德信人寿——星福家（分红型）增额寿

复星保德信由复星集团、美国保德信金融集团共同成立。

复星集团位于上海，不少朋友倒是挺熟知它，它属于医药行业里的领军企业，诸如青岛啤酒、老庙黄金这般的品牌 ， 。

上海豫园等等，都是它旗下的产业。

保德信金融集团呢是全球有九个“大而不能倒下”情况的保险集团当中的一个，是实实在在当得起“世界五百强”名号的，到现在已经成立了一百四十九年，属于全球规模较大的金融机构，其旗下分管的保德信保险公司是在美国规模最大的人寿保险公司！

复星保德信人寿，因强强联合，堪称妥妥的“富二代”，它所承保的星福家（分红型）增额寿，保证收益率为2.32%，预期收益率能够达到3.72%，而且分红形式是保额分红。

有着这样的情况，公司在最近十年其间的红利去实现的比率，均处于100%以及之上的水平，而且呢，在最近三年之内的平均综合投资所获取的收益率是4.64%，不管是产品方面的分红，还是保险公司的投资能力，表现都是相当不错的。

有想法参照更多保司红利实现率的友人，不妨多多思索星福家（分红型）增额寿，该款产品预计4月底会出现调整，想要入手的得赶快啦~。

链接为https://xg.zhihu.com/plugin/fb9d64c109f22f5949651251c5a05d8e?BIZ=ECOMMERCE的中邮保险旗下的悦享盈佳 。

构成中邮保险股东架构的，是由中国邮政与友邦保险共同组成，其中中国邮政持有百分之七十五点零一股份比例，成立之后的中邮保险，是一家有着纯正背景的中央企业。

中邮保险，其全国服务网点数量为32571个，在保险公司当中，它属于服务网点数量最多的那一类，而且它的（服务网点数量）还是国寿的2倍 。

其所承保的悦享盈佳分红型增额寿，其保证收益率是2.31%，其预期收益率为3.71%，并且还是保额分红 。

中邮保险在2023年时，其红利实现率全部处于100%之上，在近三年期间，平均综合投资收益率为3.37% ，整体表现称得上良好 。 ,。

上面提及的两款均系分红型增额寿，要是你更倾向于确定性，期望确保能拿到手的资金更为丰厚，那么同样由复星保德信人寿承保的普通型增额寿星盈家（虎啸版）值得予以考量，其长期收益率亦能够达成2.91% 。

七、大公司年金险，哪款值得买？

一款年金险是否值得购买，主要看三笔钱，一笔是退休后每年领取的钱，一笔是身故赔付的钱，还有一笔是退保能拿到手的钱。在深入剖析了多家大型保险公司的年金险产品后，经过反复对照评测，比较值得推荐的是福寿百岁2023，其在各个方面都展现出不错的表现。

泰康人寿——福寿百岁2023

我们每月、每年能够领到的养老金数额，直接对我们退休之后的养老生活起到判定作用，从那个表格当中可以发现，福寿百岁2023这款产品所对应的养老金领取额度相对较高，仅仅比处于第一名位置的少一千块钱。

同一时间，它又具备能够确保领取长达20年的特性，换一种较为通俗易懂的表述方式来讲，也就是说“保险公司承诺最少得给予你长达20年的养老金”。假定仅仅领取了3年便不幸身故了，那么剩余17年的钱款，会以一次性的方式赔付给家人，并且是清清楚楚、明明白白写在合同里面的。

此外，其当下价格可以不间断地维持到78岁，此情形对咱们减少保额、解除保险合同、被保险人死亡时所能获取的金额产生了影响。

总而言之，在这6款由大公司推出的年金里，福寿百岁2023算得上是较为出色的，然而说实话，要是你并不限定于大公司，实际上优质的产品存在着不少 。

又比如说富德生命人寿所推出的鑫禧年年尊享版，在相同条件的情形之下，每一年到后来能够领取到手的金额是6.75万，径直比福寿百岁2023这款产品高出了正好1万，要是领取20年的话，直接就会多拿20万呢。

八、写在最后

我整理出了一份清单，你基于清单去购买以上介绍的几款产品，这些产品保障都较为坚实 ，特别欣赏 喜欢大企业出品物品者 ，可以着重参考 ，如此基本不会犯错 。

要是你对于价格具备较强的敏感性，实际上并非仅仅局限于大公司，还有着种类更为繁多、品质更为优异、性价比更为突出的诸多不同产品可供挑选，且不只为一种。

此为一个网址链接，链接内容为https://xg.zhihu.com/plugin/aa1e00162bb0e4b0839397877b65d64e?BIZ=ECOMMERCE ，其带有特定商业标识BIZ=ECOMMERCE附着于该。

总之，购买保险这件事情，所讲究的便是依据自身能力尽力而为，钱少的时候存在钱少的购买方式，钱较多的时候也存在周全完备的购买方式。

但是无论在手情形是有钱还是没钱，咱们都得去寻思办法将风险予以转移出去嘞，绝对不要出现拖延这种情况，千万要重视呐。